主题：【小丫頭知识讲堂】精打细算，房贷要考虑三大问题！
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发表于2014-09-03
抢占沙发
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发表于2014-09-03
学习了。thanks。为以后贷款涨姿势
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发表于2014-09-03
涨知识了
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发表于2014-09-03
有钱才贷款的
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发表于2014-09-03
- 引用：王主席773123448在2014-09-03 10:25:34写道：
- 8楼
有钱才贷款的
没钱的呢？
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发表于2014-09-03
地板！
上课！马上就中秋了，又过节了！不过我又该略过了。。
伤不起啊伤不起！今天来说说还贷的问题！这可是一笔大支出啊！
买房对大多数者来说，可谓一生中最大的一笔，因此需要谨慎，其中有一些问题需要注意。
首先，究竟是一次性付清还是贷款买房？
这有两个因素起决定性作用：是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果者可以一次性付清全部房款，风险厌恶型者可以选择一次性付清。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%，相对目前理财产品收益来说，这一贷款利率并非无法战胜，风险承受能力较高的者可以考虑利用公积金贷款理财，赚取差价。
不过，是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；其二，者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。
其次，贷款最优组合。
其实贷款有很多种，对于普通者来说，最好采取两个原则：
其一，组合贷款的最优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠；
其二，首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。
第三，还款方法。
一般来说，目前个人住房贷款还款方式有五种：
其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷；
其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健者；
其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的者，初期的压力较小。
其四，等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增，适合收入处于上升阶段的者；
其五，等额递增还款法。与第四种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。
此外，是否提前还贷也是一个问题，这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款，在目前情况下不宜提前还贷。
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